探营苏州数字人民币试点:线上支付耗时仅0.5秒 e-CNY线上线下“齐开花”

“感觉自己‘锦鲤附体’,非常高兴能参与到此次数字人民币的试点活动中。”消费者王先生兴奋地对“金融1号院“说。

本文来源:证券日报·金融1号院,作者:李冰

12月11日20时,苏州数字人民币红包试点活动正式开启。“金融1号院“实地走访了位于苏州市相城区高铁新城吾悦广场(下称“吾悦广场”)的线下试点,在活动开启后一个小时内,吾悦广场一楼的京东之家内就有多位用户使用数字人民币结账付款,均达到了秒付款、无卡顿。

“感觉很不错,速度很快。”消费者张先生在完成一笔数字人民币付款消费后,对“金融1号院“表达了自己的消费体验。“金融1号院“与多位消费者交流沟通后发现,大多数消费者对参与此次试点活动态度都非常积极,“第一时间把6家银行的数字人民币钱包都开通了,在使用感觉上并无明显差别。

”上述消费者王先生对记者表示,“开通过程非常方便,没有非常繁琐的验证过程。”

苏州试点有多个创新场景 超万家线下商户参与

对于此次苏州数字人民币试点的特色,苏州市相城区地方金融监督管理局副局长郭燕浩向“金融1号院“介绍称,此次共发放10万个数字人民币消费红包,发放数量是深圳试点的两倍,在应用场景上,有一万余家线下商户参与。

“同时,我们迎来了和京东数科的合作。也会有部分市民可以参与体验特色‘双离线支付’功能。”他强调,此次苏州数字人民币试点有多个创新场景,包括智慧停车、停车缴费基本上都在苏州相城区全面落地。

苏州数字人民币试点开启之后,“金融1号院“先后走访了多家试点商场及商户。在吾悦广场内记者注意到,商场门口有多个关于数字人民币的宣传标识,支持数字人民币支付的商家门前则均摆放了易拉宝,墙上也贴有“欢迎使用数字人民币e-CNY”的标识,店内柜台上摆放着二维码小立牌及“碰一碰”感应标牌。京东之家店长沈女士向“金融1号院“说,“作为数字人民币红包试点商户之一,我们已经准备了约1个月,京东数科工作人员对商家进行POS机改造及使用培训。

其实使用上并没有难度,比之前更加方便快捷,我感觉不到一秒钟就完成支付了。”京东数科数字人民币项目经理陆云瀚向“金融1号院“坦言,自此前参与数字人民币项目以来,也在不断探索相应的技术。“我们不会重走一条新的体验道路,希望对于商户B端来说,保证用户的体验,降低用户的学习成本,更好地和用户进行沟通交流。”

六大银行“齐登台” 均完成首笔交易

据了解,作为重要的运营机构,工、农、中、建、交以及邮储六大银行均参与了此次数字人民币试点测试,同时均已成功完成了苏州数字人民币试点的首笔交易。郭燕浩对“金融1号院“表示,六大行全面参与了此次苏州试点。“参与试点的银行机构,都在全力以赴的支持和配合。”根据中签者苏州市民刘先生对记者展示的数字人民币钱包显示,以建设银行数字人民币钱包为例,在查看数字人民币钱包的操作页面中,并无银行卡号显示,仅显示钱包编号,日限额为10万元、单笔限额为5万元、余额上限为5万元。

钱包内部设有存入钱包、转出钱包、交易明细、钱包升级、绑定账户、修改交易密码、忘记交易密码、注销钱包、查看钱包等9项管理功能。而在另一位苏女士的建设银行数字人民币钱包中,显示其数字钱包余额上限为1万元、单笔支付限额为2000元、日支付限额为5000元、年累计支付限额为5万元。另外,值得一提的是,“金融1号院“发现,在数字人民币APP里六大行钱包下可开立子钱包,推送一些APP接入。“在此次苏州数字人民币试点支付过程中,京东成为首个唯一可以连接六大行的场景。”京东数科支付业务部企业支付产品部总经理彭飞对“金融1号院“说。

对于子钱包的特征,陆云瀚坦言,“保护个人隐私是开通子钱包的优势之一,对于像京东这样的APP来说是无法获得个人敏感信息的,可以保证用户的隐私不会被泄露。”

“双离线”实现无网络支付 线上支付耗时仅0.5秒

作为此次数字人民币试点的重要亮点,“双离线”支付功能备受外界关注,该功能可实现收付款双方均在无网络环境下完成交易。12月12日11时,“金融1号院“在苏州天虹商场采访到了刚刚使用“双离线”功能完成支付的陆女士。她表示,之前看到宣传,知道这个新功能,所以在付款的时候启动了手机飞行模式,特意体验了一下。“大概1秒-2秒左右就完成了支付,感觉非常好,很便捷,确实解决了没有网络就无法完成付款的难题。”而收款商户也在无网络状态下完成了收款,三只松鼠店长马先生对“金融1号院“表示,“我们店是在天虹商场地下1层,网络信号不太稳定,这个功能(双离线)对于商家而言挺方便。”他同时向“金融1号院“展示了从12月11日20时苏州数字人民币试点启动至12月12日11时04分,消费者在该店铺使用数字人民币支付的情况。收款设备终端显示,其数字人民币收款总金额为585.37元。

除了体验线下场景外,此次苏州数字人民币试点首次接入了电商平台消费场景——京东商城,成为此次试点的重要突破。京东数科方面向“金融1号院“表示,在12月11日20时00分02秒,全国首单电商平台数字人民币消费诞生。据了解,这笔消费来自苏州的一位90后消费者,其在京东商城下单,并通过数字人民币支付,支付过程耗时仅0.5秒。而京东数科发布的苏州数字人民币24小时战报情况显示,京东场景有近20000笔订单使用数字人民币支付,其中最大单笔线上支付金额超过1万元。

根据披露,在京东场景的首批数字人民币使用者中,男性占比超过女性,年轻一代成为绝对主力,80后、90后的占比总和接近八成。而出于对数字人民币这一新支付手段的好奇,有半数用户是在活动开启1小时内下单。

陆云瀚坦言,“在苏州数字人民币试点中,京东商城是全国首个接入数字人民币并同时接入6家银行的线上电商场景。接到任务后,时间紧、任务重,暂没有任何参照物和可以借鉴的对象,我们正在开辟一条道路。”不过,值得注意的是,虽然我国数字人民币的研究在不断深入,但也有多位分析师认为数字人民币距离大面积普及仍有一段距离。“此次苏州数字人民币试点结合‘双十二苏州购物节’开展,开放度高,参与人群和商户范围更大。在试点不断成熟的基础上,未来试点范围将进一步扩大,并且不断覆盖日常M0使用中的各个场景。”零壹研究院院长于百程对“金融1号院“表示。“数字人民币试点正在有序推进,正式上线需要考虑更多的因素,按照央行口径是按原计划进行,真正上线的时间点并不明确。”西南财经大学金融学院数字经济研究中心主任陈文对记者表示。

中国(上海)自贸区研究院金融研究室主任刘斌也向“金融1号院“坦言,“数字人民币试点是推出数字人民币之前所必须要做的工作,并不意味着数字人民币离真正上线不远了。数字人民币真正落地还需要很多条件,包括法律法规的配套、社会广泛的认知和支持、各部委的协作、央行在技术和人才方面的储备以及基础设施方面的配套等。”

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